这届买房人,真是太难了!
步入2021年,先是各大银行贷款政策收紧、房贷利率上调、放款时间长,到如今严查首付款来源....
对于很多想要“上车”的朋友来说,这张车票的门槛也是越来越高。
最近,一则“广州多家银行严查首付款来源”的消息频频刷屏,不少准备买房的粉丝,纷纷咨询凤凰君这样的“严查风”会不会吹向江门。
严查首付款来源?到底是怎么回事呢?一起来看看!
广州多家银行严查"首付"来源
必须为家庭自有资金
据南方日报报道称,自3月17日开始,广州多家银行进一步严查首付款来源,购房“首付”必须为家庭自有资金,若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
目前,银行主要从5个方面进一步严查首付款来源,具体包括:
首付资金来源严查要点
提供首付款流水。提审前,借款人家庭需提供首付款来源近半年流水;可以是活期存款,也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得。
对于直系亲属转入的,需提供直系亲属近半年流水;若亲属半年前已持有可直接认定;若断续存入的,需核实为合理收入所得。
对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
提交放款合规环节,需再次核实借款人家庭征信,如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需提前结清后方可发放。
从以上条件可以看到,目前严查首付资金来源,必须为自有资金,可以接受父母或子女的转账,但是亲兄弟姐妹不行,必须直系亲属才行。而且,还得提供该亲属的半年流水。
其次,如果民间借贷、经营贷、消费贷尚未结清的,或征信存在问题、存在异常流水的,也会影响贷款审批被拒绝。
如此看来,这项政策的推出在“严打”炒房客的同时,也默默拉高了买房人的门槛。
那么,目前江门的情况到底怎样呢?
江门四大行开始严查首付款来源
要证明“我妈是我妈”?
除了“严查首付款”风声吹到狂风呼呼,朋友圈上也流传一张关于“四大银行针对首付款来源查询细则”的图片。
图片来源朋友圈
为此,凤凰君就其细则致电江门四大行查询。
(注:以下资讯均为凤凰君致电银行经理咨询,最终以银行官方解析为准)
据凤凰君致电四大银行了解到,目前,农业银行、建设银行、工商银行、中国银行的客户经理均表示会对首付款来源严查。
其中,农业银行个贷经理告诉凤凰君,现在银行审查细则基本参照其他城市执行,如果首付款中有来源自己亲属,就需要提供身份证明。
也就是说,如果爸妈垫付的首付购房,则需要提供户口本证明“我爸妈是我爸妈”。
建设银行和中国银行客户经理也表示,“现在房贷额度也收紧了,首付款也一样要严查的,反正都会跟政策指示走。”
工商银行则表示,针对申请房贷的客户,审查流水和征信是必要流程,但目前是考察首付来源方面,还是比较宽松。
其实,从春节前额度收紧到严查首付款来源,不难看出,江门对楼市的调控越来越严格,购房的门槛也越来越高。
那么,如今江门各大银行的房贷利率又有咩变化呢?
房贷额度紧张
首套利率最低为5.25%
3月22日,中国人民银行公布新一期LPR:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,均与上月持平。
这也是自2020年5月以来,LPR连续11个月未有变动。
与风平浪静的LPR走势不同,江门各大银行目前的房贷利率走势似乎与之形成“冰火两重天”之势。
(注:以下资讯均为凤凰君致电银行经理咨询,最终以银行官方解析为准)
据凤凰君致电江门12家主流银行的最新房贷利率了解到:
利率方面,目前,江门首套房贷利率最低为5.25%,为农业、招商、中行。最高为5.6%,为邮政储蓄银行。其他银行普遍为5.3-5.45%左右,即加65-80个基点。
与1月份相比,本月大部分银行的首贷、二套房贷的利率上涨,上浮幅度为1-3个基点。
额度方面,农业银行、光大银行表示额度比较紧张,贷款业务先安排排队,按顺序放款,但放款时间不能确定。
放款速度方面,大部分银行的放款时间为1-2个月左右,其他放款周期需视情况而定。
二套房贷方面,江门12家银行二套房贷普遍值为5.45%。最高的是农业银行,加110个基点,利率为5.75%。
那么月供方面,具体有什么变化呢?
以工商银行为例,3月其执行利率为5.4%,假设100万元贷款分30年还清,每月按等额本息计算,月供5615.31元。对比1月执行利率5.1%,月供5429.5元,每月多还185.81元。
一点小结:
总的来说,此次“严查首付款”的调控一定程度上遏制了炒房,但也有不少刚需朋友会被影响或误伤。
毕竟,并不是每个人都能像土豪那样,买房像买菜般容易简单。而且,大部分刚需买房,谁不是掏空家中“六个钱包”?
目前,各大银行都在严查首付,所以准备要买房的朋友,切勿动歪脑筋,利用信用贷、消费贷等渠道获取购房首付资金,以免造成不必要的损伤。
最后,针对政策的频频变动,你有什么想法或要吐槽的呢?
欢迎下方评论,与凤凰君一起探讨!
附:2021年江门最新购房政策
1.限购政策
截至目前,江门沿用去年3月份的《关于我市限购区域内新建商品住房购房资格的通告》,在蓬江全区、江海全区及新会会城地区实行限购。
其中,在江门买房,江门户籍无需社保限购3套,非本地户籍限购2套,港澳居民限购1套。
值得注意的是,非江门户籍居民家庭购房,要求大专以上学历,需要提供学历证明,才能在我市限购区域购买首套新建商品住房。
2.贷款政策
商业贷款方面,以普通住宅为例,江门首套房首付3成;
名下有贷款记录但已结清的首付为3成;有1套或2套未结清的贷款记录,首付4成;如果有3套房则停贷。
公积金贷款方面,首套首付3成,名下有贷款记录但已结清的可以认定首套;名下有贷款记录,公积金已还清但贷款未还清的首付4成。
3.契税政策
以新房为例,按90㎡为分界值,新房首套或第二套按1%的税率计算,即总价*1%;
若新房大于90㎡,则首套按1.5%(总价*1.5%),第二套按2%(总价*2%)来算。如果是第三套房,则不分面积按3%来算。
4.豪宅线:15398元/㎡(2021年上半年)
根据江门市住建局1月28日发布的《2021年上半年普通住房享受优惠政策的公告》显示,江门市市区2021年2月1日至2021年7月31日享受优惠政策的普通住房标准应同时满足以下条件:
住宅小区建筑容积率在1.0以上;单套住房建筑面积144㎡以下;实际成交价格低于2021年上半年新建商品住房平均交易价格的1.44倍以下,即建筑面积每平方米不超过15398元。
5.其他购房须知
6.“交房即发证”试点开启
3月25日,江门市启动“交房即发证”服务试点工作。
“交房即发证”服务新模式,旨在通过优化办理登记前的测绘、权籍调查、竣工验收、缴税开票、确权等环节的办理流程,把各环节之间的办理时间压缩至最短。
让购房群众真正实现住权与产权同步,实现交房和领证零时差、零等待的“无缝衔接”。